Укрексімбанк у банківській системі України
Укрексімбанк — це державний експортно-імпортний банк, 100 % акцій якого належить державі в особі Кабінету Міністрів України. Установа працює з 1992 року і входить до переліку системно важливих банків. Для клієнта це означає три речі: гарантія держави як власника, доступ до міжнародних програм фінансування і чітка спеціалізація на обслуговуванні зовнішньоекономічної діяльності. Простими словами, якщо «Ощад» сприймається як масовий роздрібний банк, а «ПриватБанк» — як банк для приватних клієнтів і ФОП, то Укрексімбанк — це банк-агент уряду, через який проходять великі кредитні лінії, експортні гарантії і обслуговування державного зовнішнього боргу.
Знати про цей банк корисно навіть тим, хто ніколи не планував ставати його клієнтом. По-перше, через нього йдуть державні програми підтримки бізнесу, зокрема «Доступні кредити 5-7-9 %» і портфельні гарантії для мікро-, малого та середнього бізнесу. По-друге, він є первинним дилером Мінфіну і лідером на ринку цінних паперів, а отже, формує вартість запозичень для держбюджету. По-третє, установа має розгалужену міжнародну мережу: представництва у Лондоні і Нью-Йорку, понад 850 банків-кореспондентів, співпрацю зі Світовим банком, ЄБРР, KfW, NIB та IFC. Для українського експортера, який шукає фінансування під контракт у Польщі чи Туреччині, це часто єдиний «місток» до європейського кредитного ринку.
Ще одна особливість — публічність фінансової звітності. Дані про прибутки, збитки, кредитний портфель і рейтинги публікуються у відкритому доступі, що дозволяє перевіряти реальну стійкість установи, а не здогадуватися з чуток. Саме тому стаття зосереджена не на рекламних обіцянках, а на фактах: структурі власності, функціях, історії криз і відновлення, а також на практичних сценаріях, коли фізичній особі чи компанії дійсно варто звертатися саме сюди.
Що таке Укрексімбанк і чим він відрізняється від інших державних банків
Повна назва установи — АТ «Державний експортно-імпортний банк України», скорочено — Укрексімбанк. Це універсальна кредитно-фінансова установа, яка, на відміну від НБУ (регулятора) чи «Ощадбанку» (найбільшого роздрібного державного банку), виконує специфічну функцію фінансового агента уряду. Статутом визначено такі основні завдання: залучати зовнішні і внутрішні кредитні ресурси в економіку, надавати та отримувати кредити від імені Кабінету Міністрів, фінансувати і гарантувати експортно-імпортні операції підприємств, обслуговувати державний зовнішній борг, працювати на грошовому, валютному і фондовому ринках.
Структура установи — це Головний офіс у Києві на вул. Антоновича, 127 (тут вона працює з 1998 року, до того — на Хрещатику, 8), 22 філії, 28 відділень і два закордонні представництва — у Лондоні та Нью-Йорку. Окрім банку, до групи входить дочірня лізингова компанія ТОВ «Ексімлізинг», заснована 2006 року. Для клієнта це означає, що окрім класичних банківських продуктів можна отримати фінансовий лізинг обладнання чи транспорту — наприклад, для агропідприємства, яке закуповує зерновози, або для виробника, що оновлює парк техніки.
Головна місія установи звучить офіційно: сприяти розвитку економіки і бізнесу клієнтів, переважно експортоорієнтовних та імпортозамінних галузей. У практичному сенсі це означає, що банк свідомо працює з тими секторами, які генерують валютну виручку для країни: агро, металургія, машинобудування, IT-послуги, харчова промисловість, енергетика. Саме тому фізична особа, яка хоче відкрити депозит «просто перекласти гроші», може звернутися до будь-якого іншого банку, тоді як підприємець-експортер часто знаходить тут унікальні інструменти.
| Критерій | Укрексімбанк | Ощадбанк | ПриватБанк |
|---|---|---|---|
| Форма власності | 100 % державний | 100 % державний | Приватний (націоналізований 2016 р.) |
| Основна спеціалізація | Експортно-імпортні операції, агент уряду | Роздріб, зарплатні проєкти, держпрограми | Роздріб, ФОП, малий бізнес |
| Представництва за кордоном | Лондон, Нью-Йорк | Немає | Обмежено |
| Роль на ринку цінних паперів | № 1 серед первинних дилерів Мінфіну | Активний учасник | Активний учасник |
| Лізингова «дочка» | ТОВ «Ексімлізинг» | Ні | Лізинг через партнерів |
Ця таблиця допомагає зрозуміти, чому держава свідомо підтримує саме такий розподіл функцій між трьома найбільшими гравцями. Укрексімбанк не конкурує за масовий роздріб — він заробляє на великих корпоративних угодах, обслуговуванні боргу і комісійних від міжнародних програм. За підсумками 2023 року банк заробив для держави рекордні в своїй історії 5 млрд грн, а у 2024 фінансовому році прибуток до сплати податків зріс ще на 20,1 % і становив 5,9 млрд грн.
Хто приймає рішення в установі
Укрексімбанк — публічне акціонерне товариство, тому стратегічні питання вирішує наглядова рада. Станом на початок 2024 року вона оновилася: представниками держави стали Олександр Бевз, Юрій Буца та Вікторія Страхова, а незалежними членами — Сільвія Юмі Ганссер-Поттс, Разван Мунтеану, Роберт С. Коссманн, Домінік Меню і Ростислав Футало. Головою правління 3 травня 2024 року затверджено Віктора Пономаренка. Для клієнтів і контрагентів це важливо: наявність у наглядовій раді міжнародних експертів з фінансового сектору підвищує рівень комплаєнсу і знижує ризик політичного втручання у кредитні рішення.
Послуги Укрексімбанку: що саме можна отримати
Лінійка продуктів поділяється на чотири великі блоки: для корпоративних клієнтів, для малого і середнього бізнесу, для фізичних осіб і для державних програм. Нижче — конкретика, яку зазвичай запитують під час першого візиту до відділення або під час переговорів із менеджером.
- Кредитування юридичних осіб: інвестиційні кредити, кредитні лінії на поповнення обігових коштів, проєктне фінансування, експортні та пре-експортні кредити під контракт.
- Гарантії і акредитиви: банківські гарантії для тендерів, виконання контрактів, повернення авансового платежу, документарні акредитиви для зовнішньої торгівлі.
- Депозити і розрахунково-касове обслуговування: поточні рахунки, валютні рахунки, депозитні лінії для бізнесу і приватних клієнтів, зарплатні проєкти.
- Операції на фондовому і валютному ринку: купівля-продаж ОВДП, валютообмінні операції, брокерське обслуговування цінних паперів (банк № 1 на ПФТС).
- Лізинг через ТОВ «Ексімлізинг»: фінансовий лізинг транспорту, спецтехніки, обладнання для переробних та аграрних підприємств.
Окремий напрям — участь у державних програмах підтримки бізнесу. Укрексімбанк визначено Агентом Уряду з реалізації програми надання державних гарантій на портфельній основі. У практиці це працює так: підприємець подає заявку, банк оцінює кредитоспроможність, а держава надає гарантію на частину тіла кредиту, знижуючи ризик для банку і, відповідно, ставку для клієнта. Також через установу реалізовується програма «Доступні кредити 5-7-9 %» — для мікро-, малого і середнього бізнесу, який відповідає критеріям Фонду розвитку підприємництва.
Як подати заявку на кредит: 5 кроків для бізнесу
1. Підготуйте пакет документів. Статут, фінансова звітність за останні 2-3 роки, податкові декларації, банківські виписки, бізнес-план або ТЕО проєкту, контракти з контрагентами. Для ФОП — виписка з ЄДРПОУ, реєстраційні дані і податкова звітність. 2. Зверніться до відділення корпоративного бізнесу. Не всі 28 відділень працюють із великими клієнтами, тому краще заздалегідь уточнити на сайті, яке саме обслуговує ваш регіон. 3. Пройдіть первинну оцінку. Менеджер перевіряє форму власності, галузь, розмір річної виручки, кредитну історію. 4. Отримайте індикативні умови. Банк попередньо оцінює ставку, суму, строк і заставу. 5. Підпишіть кредитну угоду. Після схвалення кредитного комітету підписується договір, встановлюється застава, відкривається рахунок і кошти надходять на нього.
Історія Укрексімбанку: від 1992 року до сьогодні
Історія установи починається 3 січня 1992 року, коли Указом Президента України № 29/92 було утворено «Державний експортно-імпортний банк України». До його складу увійшли всі структурні підрозділи Зовнішньоекономбанку СРСР, що знаходилися на території України. Це важливий нюанс: банк не створювався «з нуля», а одразу отримав у спадок радянську інфраструктуру, клієнтську базу і досвід міжнародних розрахунків. 23 січня 1992 року установі видали першу ліцензію Національного банку України, а вже 1993 року вона приєдналася до системи S.W.I.F.T., що відкрило доступ до міжнародних платежів.
1990-ті роки — період становлення. Банк брав участь у реалізації перших великих зовнішньоекономічних контрактів, обслуговував експортно-імпортні операції металургійних і хімічних підприємств, формував валютні резерви. У 1998 році головний офіс переїхав з Хрещатика, 8 на сучасну адресу — Антоновича, 127. У 2008 році банк став членом Глобальної мережі експортно-імпортних банків G-NEXID, а в 2009-му змінив організаційно-правову форму з відкритого на публічне акціонерне товариство.
2011 рік став знаковим: банк здійснив перше залучення фінансування в гривні на міжнародних ринках — випуск трирічних єврооблігацій на 2,3 млрд грн. Видання EuroWeek визнало цю трансакцію «Угодою року» в категорії «Трансакції, деноміновані у валюті країни з ринків, що розвиваються». Це був сигнал міжнародним інвесторам: Україна здатна позичати у національній валюті і банк готовий бути локомотивом таких розміщень.
Криза 2026-2026 років і відновлення
2014 і 2015 роки стали найважчими в історії установи. Збитки 2014 року сягнули 9,8 млрд грн, 2015-го — 14,1 млрд грн. У звіті за 2015 рік причинами названі знецінення активів внаслідок економічної кризи і збитки від курсової різниці за операціями в іноземній валюті. Це був період, коли окуповано Крим, розпочато збройний конфлікт на Донбасі, гривня втратила понад 50 % вартості, а кредитний портфель юридичних осіб у банківській системі в цілому просів. У 2015 році банк першим серед компаній, чиї зовнішні боргові зобов’язання були включені до загального процесу переговорів уряду з кредиторами, успішно завершив реструктуризацію єврооблігацій на 1,475 млрд доларів США з термінами погашення у 2015, 2016 і 2018 роках. Це дозволило уникнути дефолту і зберегти доступ до міжнародних ринків капіталу.
У 2016 році ліквідовано філії в Донецьку, Луганську та Ізмаїлі (це оптимізація, а не банкрутство), а сам банк визнано системно важливим. Це рішення НБУ означає підвищені вимоги до капіталу, ліквідності і ризик-менеджменту, але водночас дає доступ до рефінансування і державних гарантій. У 2020 році установу перейменовано з публічного на акціонерне товариство, а 2023 року вона заробила рекордні 5 млрд грн прибутку, посівши перше місце серед первинних дилерів Мінфіну і торговців цінними паперами на ПФТС.
Фінансові показники і рейтинги: цифри замість гасел
Станом на лютий 2024 року банк посідав перше місце за обсягом кредитного портфеля юридичних осіб нетто (з урахуванням резервів — 75,6 млрд грн), друге — за обсягом коштів клієнтів-юридичних осіб (142,5 млрд грн) і перше — за кредитним портфелем програм МФО (27,8 млрд грн). Ці цифри важливі не самі по собі, а в контексті: вони показують, що установа зберігає лідерство в корпоративному сегменті, концентрує великі залишки на рахунках бізнесу і активно залучає ресурси міжнародних фінансових організацій.
У міжнародних рейтингах 2012 року банк визнано найкращим банком-емітентом у Європі і Центральній Азії з передекспортного фінансування в рамках Глобальної програми торговельного фінансування Міжнародної фінансової Корпорації. У тому ж році в оновлених даних «Першого Українського Депозитного Індексу» (FUDI) установі присвоєно єдиний серед фінустанов рейтинг А з характеристикою «Найвища надійність серед українських банків. Низька чутливість до несприятливих зовнішніх факторів». У рейтингу «ГVардія корпоративних брендів — 2012» бренд оцінено в 30 млрд грн — найдорожчий фінансовий бренд України того року.
| Показник | Значення | Період |
|---|---|---|
| Прибуток до сплати податків | 5,9 млрд грн (+20,1 % до 2023 р.) | 2024 фінансовий рік |
| Прибуток для держави | 5 млрд грн | 2023 рік |
| Кредитний портфель юросіб нетто | 75,6 млрд грн | Лютий 2024 року |
| Кошти клієнтів-юросіб | 142,5 млрд грн | Лютий 2024 року |
| Кредитний портфель програм МФО | 27,8 млрд грн | Лютий 2024 року |
Цифри дозволяють зробити простий висновок: установа не просто «тримається на плаву» — вона генерує прибуток, нарощує кредитний портфель і збільшує залишки на рахунках. Для порівняння: 2014 року збитки становили 9,8 млрд грн, 2015-го — 14,1 млрд грн. Подолання цієї кризи і вихід у рекордний прибуток зайняли майже десять років.
Міжнародна співпраця: Світовий банк, ЄБРР, IFC та інші
Укрексімбанк співпрацює з провідними міжнародними фінансовими організаціями — Світовим банком, Європейським банком реконструкції та розвитку, KfW (Німецький державний банк розвитку), Північним інвестиційним банком (NIB), Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) — а також із великими іноземними банками і фінансово-кредитними установами. За час діяльності на міжнародних фінансових ринках банк став прямим позичальником і гарантом 35 провідних експортно-кредитних агенцій світу. Для українського експортера це означає, що угоди можуть фінансуватися не лише за рахунок власних коштів банку, а й через цільові кредитні лінії, відкриті під конкретну галузь або країну-імпортера.
Практичний приклад: у 2020 році, після початку пандемії COVID-19 і запровадження карантину, банк заручився підтримкою Національного банку і розширив ліміти рефінансування, яке стало надійним інструментом отримання коштів для операційної та фінансової діяльності. Того ж року установа підписала угоди з Фондом розвитку підприємництва і розпочала фінансування юридичних осіб і приватних підприємців за програмою «Доступні кредити 5-7-9 %». Також реалізовано дві програми кредитування галузевих напрямів та підтримки інвестиційних проєктів. Це показує, як міжнародні ресурси транслюються у внутрішні програми підтримки бізнесу.
Напад на журналістів «Схем» і кадрові зміни
4 жовтня 2021 року під час інтерв’ю з головою правління Євгеном Мецгером у його кабінеті було скоєно напад на журналістів програми «Схеми: корупція в деталях». Інцидент мав значний суспільний резонанс, було розпочато кримінальне провадження за фактом перешкоджання журналістській діяльності. 11 жовтня 2021 року наглядова рада звільнила Мецгера, а виконувачем обов’язків до проведення конкурсу призначила Сергія Єрмакова. Цей кейс важливий не з погляду піару, а з погляду того, як державний банк реагує на репутаційні кризи: швидко, публічно і через формальну процедуру звільнення.
Хто може стати клієнтом: юрособи, ФОП, фізичні особи
Установа обслуговує всі категорії клієнтів, але пріоритети визначені статутом і ринковою практикою. Найбільший портфель — у корпоративному сегменті, далі — малий і середній бізнес, і лише потім — фізичні особи. Це не означає, що приватному клієнту відмовлять у відкритті рахунку чи депозиту, але спеціалізованих «масових» продуктів, як-от кредитні картки з кешбеком, тут значно менше, ніж у роздрібних банках.
Для юридичних осіб
Класичний клієнт — це експортер або імпортер із річним виручкою від десятків мільйонів гривень, який потребує документарних операцій, валютного контролю і кредитних ліній під контракти. Типовий приклад: український виробник соняшникової олії продає партію до Польщі, банк відкриває акредитив для іноземного покупця, фінансує відвантаження, конвертує валютну виручку і зараховує кошти на рахунок. Залежно від обсягу операцій клієнт отримує персонального менеджера і доступ до системи клієнт-банк із розширеним функціоналом.
Для ФОП і малого бізнесу
ФОПи і представники мікробізнесу отримують доступ до спрощених продуктів: рахунки в гривні та іноземній валюті, платіжні картки для корпоративних витрат, депозити, кредити за програмою «5-7-9 %» і портфельними гарантіями. Для відкриття рахунку потрібен паспорт, виписка з ЄДРПОУ або реєстраційні дані, довідка про реєстрацію ФОП і, за потреби, фінансова звітність.
Для фізичних осіб
Приватним клієнтам установка пропонує поточні рахунки, депозити в гривні та іноземній валюті, платіжні картки, перекази, валютообмінні операції. Окремий сервіс — обслуговування вкладів у системі гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Депозити, як правило, привабливі для тих, хто цінує державну гарантію власника і готовий змиритися з трохи нижчими ставками, ніж у приватних банків-конкурентів.
Як відрізнити державний банк від «банку з державним капіталом»
У банківському маркетингу часто плутають терміни. Укрексімбанк — це 100 % державний банк, акції якого належать Кабінету Міністрів. Це означає, що стратегічні рішення ухвалюються на рівні уряду, а наглядова рада формується з представників держави і незалежних експертів. «Банк з державним капіталом» у широкому сенсі — будь-яка фінустанова, де держава має частку (наприклад, через ФГВФО, корпоративні права або тимчасову адміністрацію). Для клієнта різниця принципова: у першому випадку держава — постійний власник і гарант стабільності, у другому — тимчасовий учасник, чия частка може змінитися.
Ще одна важлива відмінність — функція фінансового агента уряду. Це означає, що банк може ухвалювати рішення, які не є суто комерційно вигідними, але відповідають державній політиці: фінансування стратегічних галузей, підтримка експортерів у кризові періоди, реалізація програм МФО. Для бізнесу це плюс: банк «не втікає» з ринку під час кризи, а навпаки, збільшує кредитування, бо це його пряма функція.
Що варто знати перед першим візитом до відділення
Кілька практичних порад, які заощадять час і нерви. По-перше, у великих містах звертайтеся до філій, які спеціалізуються на корпоративному обслуговуванні — там швидше приймають рішення і глибше розуміють специфіку зовнішньоекономічних операцій. По-друге, для великих угод краще заздалегідь записатися на зустріч із менеджером, а не приходити в порядку «живої черги». По-третє, підготуйте максимально повний пакет документів: це прискорює розгляд і підвищує шанси на схвалення. По-четверте, якщо ви плануєте експортну операцію, одразу запитуйте про можливість фінансування під контракт — це один із найбільш затребуваних і водночас найменш відомих продуктів установи.
Для фізичних осіб корисно знати, що тарифи на обслуговування в Укрексімбанку традиційно трохи вищі, ніж у масових роздрібних банках, але це компенсується надійністю і доступом до спеціалізованих послуг. Якщо ваш пріоритет — отримати депозит у державному банку з гарантією ФГВФО, цей варіант варто розглядати нарівні з Ощадбанком і ПриватБанком.
Поширені запитання і практичні кейси
Чи можна відкрити рахунок у євро або доларах для ФОП? Так, установа відкриває валютні рахунки ФОПам і юридичним особам. Для цього потрібні паспорт, виписка з ЄДРПОУ, реєстраційні документи і, за потреби, довідка про відсутність заборгованості перед бюджетом.
Чи видає банк кредити готівкою фізичним особам? Споживче кредитування не є пріоритетним напрямом, але програми для працівників бюджетної сфери і зарплатних клієнтів існують. Деталі варто уточнювати у відділенні, оскільки умови змінюються залежно від ринкової ситуації.
Як перевірити фінансовий стан банку перед відкриттям депозиту? Річна фінансова звітність публікується на офіційному сайті і в системі розкриття інформації НКЦПФР. Зверніть увагу на три ключові показники: розмір капіталу, норматив адекватності капіталу (H2) і прибуток/збиток за останні два роки.
Чи бере участь установа у програмі «Доступні кредити 5-7-9 %»? Так, банк є одним із ключових учасників програми з 2020 року. Ставка залежить від кількості створених робочих місць і типу позичальника: для мікробізнесу вона може становити 5 % річних, для середнього — 7-9 %.
Чи можна через банк проводити валютні операції за імпортом енергоносіїв? Так, валютний контроль і документарні операції для імпорту нафтопродуктів, газу та електроенергії — одна зі спеціалізацій установи. Це особливо актуально для трейдерів, які працюють із європейськими постачальниками.
Які обмеження для клієнтів із тимчасово окупованих територій? Установа працює відповідно до законодавства і вимог НБУ. Для мешканців окупованих територій можливе дистанційне обслуговування через систему клієнт-банк і представництва у безпечних регіонах, але відкриття рахунку вимагає фізичної ідентифікації.
Чи зберігає банк кошти клієнтів у ФГВФО? Так, установа є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Максимальна сума відшкодування встановлюється ФГВФО і періодично переглядається; актуальний розмір можна перевірити на офіційному сайті фонду.
Внутрішні матеріали, які можуть бути корисні
Часті запитання (FAQ)
Хто власник Укрексімбанку?
100 % акцій належить державі в особі Кабінету Міністрів України. Це робить установу повністю державним банком, а не банком із «державною часткою» в маркетинговому сенсі.
Коли був заснований Укрексімбанк?
Установу створено 3 січня 1992 року Указом Президента України № 29/92 на базі підрозділів Зовнішньоекономбанку СРСР. Першу ліцензію Нацбанку видано 23 січня 1992 року.
Чим Укрексімбанк відрізняється від Ощадбанку?
Ощадбанк спеціалізується на роздрібному обслуговуванні, зарплатних проєктах і масових державних програмах. Укрексімбанк фокусується на експортно-імпортних операціях, обслуговуванні держборгу і великих корпоративних клієнтах, має представництва у Лондоні і Нью-Йорку.
Скільки відділень має Укрексімбанк?
Структура установи — Головний офіс у Києві, 22 філії, 28 відділень і 2 представництва за кордоном (Лондон, Нью-Йорк). Мережа банків-кореспондентів налічує понад 850 установ у різних країнах світу.
Чи можна відкрити депозит у гривні?
Так, установа приймає депозити в гривні та іноземній валюті від фізичних і юридичних осіб. Кошти застраховані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у межах встановленої суми.
Що таке ТОВ «Ексімлізинг»?
Це дочірня лізингова компанія, заснована 2006 року. Вона надає фінансовий лізинг транспорту, спецтехніки та обладнання, зокрема для аграрного сектору і переробної промисловості.
Хто очолює Укрексімбанк зараз?
3 травня 2024 року наглядова рада затвердила головою правління Віктора Пономаренка. До того обов’язки виконував Сергій Єрмаков, призначений після звільнення Євгена Мецгера у жовтні 2021 року.
Які міжнародні організації співпрацюють з банком?
Світовий банк, ЄБРР, KfW, NIB і IFC — це основні партнери, з якими реалізуються спільні програми кредитування. Крім того, банк є прямим позичальником і гарантом 35 провідних експортно-кредитних агенцій світу.
Чи брав банк участь у реструктуризації держборгу?
У 2015 році установa першою серед українських компаній із зовнішніми борговими зобов’язаннями, включеними до переговорів уряду з кредиторами, завершила реструктуризацію єврооблігацій на 1,475 млрд доларів США. Це дозволило уникнути дефолту і зберегти доступ до ринків капіталу.
Які прибутки генерує банк останніми роками?
У 2023 році банк заробив для держави рекордні 5 млрд грн. У 2024 фінансовому році прибуток до сплати податків становив 5,9 млрд грн, що на 20,1 % більше за 2023 рік.
Підсумок: кому і навіщо варто знати про Укрексімбанк
Укрексімбанк — це банк-агент уряду з чіткою спеціалізацією на зовнішньоекономічних операціях, обслуговуванні держборгу і реалізації програм МФО. Для великого бізнесу, що експортує або імпортує, установа пропонує інструменти, яких немає в роздрібних банках: документарні операції, акредитиви, гарантії, пре-експортне фінансування. Для малого і середнього бізнесу — доступ до державних програм підтримки через портфельні гарантії і «5-7-9 %». Для фізичних осіб — депозити в державному банку з гарантією ФГВФО, валютні рахунки і платіжні картки. Перед відкриттям рахунку або підписанням кредитної угоди перевірте актуальні тарифи на офіційному сайті, уточніть перелік документів і, якщо плануєте велику угоду, заздалегідь домовтеся про зустріч із менеджером корпоративного блоку — це заощадить час і допоможе уникнути типових помилок.
Залишити відповідь